Acheter sa maison : le rachat de crédit est une solution !

Acquérir un bien immobilier, surtout sa première résidence principale, est un magnifique projet, mais aussi un défi. Entre l’augmentation du coût de la vie et les fluctuations du marché immobilier, mieux vaut être bien préparé pour donner toutes ses chances à son projet !

Une difficulté supplémentaire se pose lorsqu’on a déjà plusieurs crédits à la consommation à assumer. Dans ce cas, le rachat de crédits peut être la solution idéale pour parvenir à acheter sa maison.

Les experts de Credissima vous expliquent pourquoi et comment il est possible d’acheter sa maison grâce au rachat de crédits.

 

Prêt immobilier acheter sa maison : quelles contraintes ?

Comme une majorité de propriétaires en France, pour acheter votre maison, vous souhaitez souscrire un prêt immobilier.

Il faut savoir que les règles d’octroi se sont durcies ces dernières années dans le but d’endiguer les risques de surendettement des emprunteurs. Une méthode dont l’objectif est louable, mais qui entraîne certaines complications pour les futurs propriétaires.

Le premier élément est le taux d’endettement maximal plafonné à 33 %, voire 35 % pour les revenus les plus élevés. Si les banques bénéficient d’une petite marge de manœuvre, celle-ci est réservée à certains profils d’emprunteurs, dont font heureusement partie les primo-accédants (donc quand vous achetez pour la première fois votre résidence principale).

Un apport est généralement demandé. Ce n’est pas une règle établie par le HCSF, plutôt une exigence de nombreuses banques. Bénéficier d’un apport conséquent (dépassant les frais divers) permet d’obtenir le crédit et/ou d’en améliorer les conditions.

Enfin, la durée maximale du prêt a été limitée à 25 ans (27 ans pour les VEFA). Si les autres contraintes peuvent être contournées dans certains cas, le plafonnement de la durée ne sera pas négociable pour un crédit immobilier.

 

Achat immobilier et calcul de capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt, c’est la somme que vous allez pouvoir emprunter à la banque pour financer votre projet tout en respectant les contraintes bancaires et la mensualité que vous êtes en mesure de rembourser (capacité de remboursement).

Pour en faire le calcul, vous devez multiplier votre capacité de remboursement par le nombre de mensualités du crédit (un prêt sur 20 ans = 240 mensualités).

Le montant total obtenu correspond ainsi à ce que vous êtes en mesure de rembourser à la banque. Il comprend donc le capital emprunté, ainsi que les frais, les assurances et les intérêts du crédit.

Pour donner toutes ses chances à votre projet d’achat immobilier, il est essentiel de faire ce calcul avant même de vous lancer dans la recherche du bien.

Etape 1 : évaluez votre capacité de remboursement et votre capacité d’emprunt.

Etape 2 : faites des simulations de prêt immobilier pour évaluer les chances de votre demande de prêt idéal.

Etape 3 : commencer vos recherches pour trouver votre future maison.

Le respect de cette chronologie rassure les établissements prêteur, mais également les vendeurs auxquels vous ferez une offre et vous évitera bien des déceptions !

 

« J’ai des crédits en cours. Comment obtenir un prêt immobilier ? »

 

Le problème principal quand on veut acheter sa maison, c’est le taux d’endettement plafonné à 33 %.

Concrètement, vu les prix de l’immobilier dans les métropoles et villes françaises, si vous avez déjà des crédits en cours, il est très peu probable que vous obteniez le financement nécessaire à l’achat.

Il faut alors restructurer ses finances ! Qu’est-ce que cela veut dire ?

Il va s’agir de solder vos crédits pour réduire votre taux d’endettement et assainir votre gestion financière.

Si l’idée semble évidente, sa mise en place est bien plus compliquée dans la pratique. En effet les crédits freinent la mise à l’épargne qui pourrait permettre de se passer et/ou de solder ses crédits à la consommation. C’est un cercle vicieux.

Heureusement, il existe une solution qui peut vous permettre de restructurer vos finances, mais aussi de constituer rapidement l’apport nécessaire à un emprunt immobilier : le regroupement de crédits.

 

En quoi consiste le regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits – encore souvent appelé rachat de crédits – est une solution bancaire qui consiste en un prêt de substitution rassemblant vos différents emprunts.

Ce prêt de substitution peut être étalé sur une période supérieure* à celle des emprunts classiques. Ce faisant, vous lissez vos crédits et remboursez une mensualité jusqu’à 60 % plus faible*.

Il est également possible de demander à cette occasion une trésorerie complémentaire, dont le montant s’ajoute aux autres emprunts regroupés. Son remboursement est donc compris dans la nouvelle mensualité unique.

A partir de 2 crédits, vous pouvez mixer des crédits à la consommation et des prêts immobiliers, éventuellement même avec certaines dettes ou impayés.

Vous restructurez vos crédits et redonnez de la souplesse à votre budget !

 

Acheter une maison : les avantages d’un rachat de crédits

Si vous avez deux crédits ou plus en cours de remboursement, il vous sera difficile d’obtenir le prêt immobilier nécessaire à votre projet d’achat de maison.

Le regroupement de crédits avec une mensualité baissée autant que nécessaire va vous permettre d’augmenter votre reste à vivre et donc votre capacité d’emprunt.

Cela permet également d’écraser votre taux d’endettement pour avoir une chance de repasser sous la barre des 33 à 35 %.

La trésorerie complémentaire, quant à elle, viendra financer votre apport pour augmenter encore vos chances d’obtenir le crédit immobilier pour acheter votre maison.

 

Comment faire un rachat de crédits pour acheter une maison ?

Si vous avez pour projet de demander un prêt immobilier pour acheter votre maison alors que vous avez déjà des crédits à la consommation à rembourser, il est important de prendre conseil auprès de professionnels.

Rien de plus simple : il suffit de faire la simulation de rachat de crédits en ligne.

Un expert Credissima vous recontacte sous 24h* avec une réponse de principe. 

Vous pourrez alors établir ensemble un plan pour obtenir le regroupement de crédits avec ou sans trésorerie complémentaire qui vous permettra de financer votre projet d’achat de maison dans les meilleures conditions.

Votre conseiller vous accompagne alors tout au long du processus de la négociation avec les établissements bancaires jusqu’au déblocage des fonds.