Besoin d'un crédit rapide : quel prêt choisir ?

Face à un imprévu – la chaudière ou la voiture à réparer ou remplacer – ou un changement de situation – déménagement urgent, séparation – il est parfois nécessaire de souscrire un crédit rapidement. 

Toutefois, il est essentiel de procéder en gardant en tête des éléments importants pour que tout se passe dans les meilleures conditions et que votre budget ne prenne pas un coup dont il ne se relèverait pas.

Credissima, organisme de courtage en crédits, vous présente les différentes solutions de crédit qui peuvent être mises en place le plus rapidement.

 

 

Les crédits à la consommation

 

Sans conteste, les crédits les plus rapides à obtenir sont les crédits à la consommation. Ils exigent peu de démarches et moins de justificatifs qu’un prêt immobilier ou un rachat de crédits.

La condition reste que votre besoin se situe entre 200 € et 75 000 €. Plus la somme est importante, plus l’organisme prêteur devra faire de vérifications et vous demandera de justificatifs.

Parmi les différents types de crédits à la consommation, certains restent plus rapides à mettre en place que d’autres. Le choix devra néanmoins dépendre de votre besoin et de vos ressources.

 

 

Le plus rapide pour les petites sommes : le crédit renouvelable

 

Si le montant dont vous avez un besoin urgent n’est pas très élevé (200 à 3000 €), le crédit renouvelable peut dépanner. 

Il est très rapide à mettre en place que ce soit auprès d’un organisme de crédit, voire auprès de certaines enseignes de supermarchés. Il est alors assorti ou non d’une carte de crédit.

Concrètement, vous disposez d’une réserve d’argent et ne remboursez mensuellement que la part correspondant à ce que vous avez utilisé, avec les intérêts bien entendu. Une fois la somme remboursée, la réserve est automatiquement renouvelée, jusqu’à ce que vous en demandiez l’interruption.

Avantages. Cette solution est pratique en cas d’urgence ou d’imprévu (un électroménager à remplacer ou un déménagement relativement urgent). Très rapidement mise en place, peu de justificatifs vous seront demandés.

Inconvénients. Le crédit renouvelable présente deux inconvénients majeurs : des taux d’intérêts proches des taux d’usure (autour des 20 %) ; le caractère non systématique des remboursements des sommes utilisées qui peut compliquer la gestion d’un budget un peu serré.

 

Une mise en place rapide grâce au délai de rétractation compressible : le crédit affecté

 

Vous devez changer de véhicule ou faire faire des travaux de rénovation chez vous ? Le crédit affecté est une solution intéressante.

Sur base du devis du professionnel (entrepreneur, vendeur ou prestataire de service), un établissement prêteur vous octroi la somme nécessaire après vérification de votre solvabilité. Le solde est alors directement versé au professionnel en charge de la prestation ou de la vente.

Avantages. Le crédit est totalement lié à la prestation de service ou au bien acheté. Donc si la prestation ou l’achat devait être annulé, le crédit le serait également. Comme tout crédit à la consommation, il est assorti d’un droit de rétractation de 14 jours. Or, par exemple, si le véhicule que vous souhaitez acheter est déjà disponible et que vous en avez un besoin urgent, vous pouvez demander que le délai soit raccourci et les fonds versés plus vite pour recevoir le véhicule plus rapidement.

Inconvénients. Comme le crédit est lié à l’achat, vous ne pouvez pas utiliser cette somme pour autre chose (acheter des biens complémentaires), ni réaliser les travaux vous-mêmes. Vous devez passer par un professionnel agréé. Enfin, des justificatifs spécifiques sont nécessaires à la transaction : devis, factures…

 

Rapide et soumis à peu de justificatifs : le prêt personnel

 

Le prêt personnel est l’exacte opposé du crédit affecté. Il s’agit bien d’un crédit à la consommation, qui présente les mêmes limites de durée de remboursement et de montant empruntable, ainsi que des taux variant en fonction des caractéristiques du crédit et du profil emprunteur.

Avantages. Contrairement au crédit affecté, la somme empruntée vous est versée directement. Vous pouvez donc en disposer plus librement, par exemple pour réaliser des travaux vous-mêmes ou affronter des dépenses imprévues. Il ne sera pas nécessaire de fournir de justificatifs de dépense des sommes octroyées. Le délai de 14 jours est également compressible au besoin.

Inconvénients. Vous n’avez en revanche pas la sécurité offerte par le crédit affecté. Si vous choisissez de renoncer aux travaux, par exemple pour des raisons de santé, vous serez contraint de rembourser les mensualités du crédit mises en place. La liberté d’utilisation de la somme a pour conséquence qu’une étude plus approfondie de vos comptes sera réalisée par la banque (dans le cadre de l’étude de solvabilité et de la lutte contre le blanchiment d’argent).

 

Que faire si un crédit à la consommation ne convient pas ?

 

Si votre besoin dépasse les 75 000 €, par exemple pour un projet d’investissement immobilier, vous n’allez pas pouvoir recourir au crédit à la consommation et bénéficier de sa rapidité. Il est probable que vous deviez plutôt recourir à un crédit immobilier.

De même si vous avez déjà plusieurs crédits en cours de remboursement et que les organismes sont réticents à vous en accorder un de plus, du fait de votre taux d’endettement élevé, il vaudra mieux recourir au regroupement de crédits pour financer votre besoin.

Le crédit immobilier et le regroupement de crédits sont des solutions de financement qui présentent de réels avantages tels que des taux potentiellement plus attractifs que les crédits à la consommation, ou la restructuration de vos finances dans le cas du regroupement.

En revanche, le fait de devoir notamment passer par un notaire pour un prêt immobilier ou un rachat de crédits immobilier, qui sont en outre assortis d’un délai de réflexion de 11 jours incompressible, ne permettent pas une mise en place très rapide. Dans une majorité de cas, il faudra compter environ deux mois minimum.

 

Comment accélérer l’octroi d’un crédit ?

 

Vous pouvez de votre côté minimiser le temps que prend l’octroi d’un crédit pour tous les aspects sur lesquels vous avez prise :

-    Préparez tous vos documents en amont (identité et justificatif de domicile, relevés de compte, revenus, contrat de travail, autres crédits, garanties…). En fonction du crédit sollicité, on ne vous demandera pas les mêmes documents, exception faite des justificatifs d’identité et de domicile.

-    Faites le calcul de votre capacité d’emprunt, afin d’éviter solliciter une somme qu’aucun organisme prêteur ne vous accordera.

-    Utilisez des comparateurs, ou passez par un organisme de courtage en ligne comme Credissima. Ils vous permettent de toucher en une demande plusieurs organismes de financement que vous allez pouvoir mettre en concurrence. En comparant les offres, vous pourrez dénicher le crédit le mieux adapté à votre besoin et vos ressources.

 

 

Un crédit rapide, mais pas sous n’importe quelles conditions !

 

Nous l’avons mentionné ci-dessus : il est essentiel de pouvoir comparer les offres de plusieurs organismes.

Cela vous permet de détecter des offres de prêts peu attractives (taux et coût total trop élevés, mensualités pas adaptées à vos revenus…), mais surtout, de repérer celles qui seraient les plus intéressantes, tout en vous assurant de vous trouver en contact avec des organismes fiables.

La mise en concurrence des organismes prêteurs permet également de négocier certaines conditions ! Au-delà du taux d’intérêts, certaines clauses potentiellement coûteuses peuvent être renégociée. C’est notamment le cas des indemnités de remboursement anticipé.

Passer par un organisme de courtage comme Credissima va vous permettre de bénéficier des offres les mieux adaptées à votre situation, financées par des organismes fiables, mis en concurrence afin de dénicher les meilleures offres de crédits, aux meilleurs taux et dans les meilleures conditions.

N’attendez plus, faites la simulation en ligne, elle gratuite et sans engagement.