Le rachat de crédit conso

Vous avez plusieurs crédits à rembourser en même temps ? Alors le rachat de crédits conso peut être une solution intéressante pour faciliter la gestion de votre budget mensuel.

Les experts de Credissima vous expliquent ici pourquoi avec quelques exemples pratiques.

 

Le rachat de crédits conso : en quoi ça consiste ?

Le rachat de crédits, ou regroupement de crédits, est une opération bancaire qui permet de rassembler en un seul prêt de substitution différents crédits en cours de remboursement.

On parle de rachat de crédits conso si plus de 40 % du montant total des crédits et dettes regroupés correspond aux soldes restant-dus de crédits à la consommation : un ou plusieurs crédits renouvelables, prêts personnels, crédits affectés (auto, travaux, moto…) etc

Ce sont en effet des dettes et crédits de différentes natures qui peuvent être regroupés et mélangés dans un seul et même prêt de substitution : 

-    des crédits à la consommation
-    des prêts immobiliers
-    des dettes personnelles et familiales (emprunt à un proche, pension alimentaire en retard…)
-    certains impayés (loyer, factures d’énergie…)

En revanche, les dettes de jeux, les amendes ou dommages et intérêts à verser à la suite d’une condamnation, ou encore certains impayés fiscaux ne peuvent être regroupés.

Pourquoi ?

Un organisme prêteur va rembourser d’un coup vos créanciers, pour les emprunts que vous aurez choisi de regrouper. 

Il met ensuite en place le prêt de substitution pour être lui-même remboursé de cette avance.

C’est à partir d’ici qu’on constate les avantages du rachat de crédits conso.

 

Quels sont les avantages d’un rachat de crédits conso ?

Une mensualité baissée jusqu’à -60 %*

La particularité de ce prêt de substitution, c’est qu’il peut être remboursé sur une période beaucoup plus longue qu’un crédit classique. Cet allongement de la durée de remboursement va permettre de baisser significativement votre nouvelle mensualité unique, afin qu’elle soit parfaitement adaptée à vos revenus.

A noter. Cet allongement peut augmenter le coût du crédit. Il est donc essentiel de bien adapter la mensualité et la durée pour ne pas augmenter inutilement le coût total. Pour ce faire, l’idéal est d’être accompagné dans cette démarche par des spécialistes.

 

La gestion de votre budget mensuel facilitée

On sait que les crédits renouvelables peuvent compliquer la gestion d’un budget. De manière générale, avoir plusieurs prélèvements à différents moments dans le mois pour des mensualités de crédits augmente le risque de découvert si le budget n’est pas parfaitement suivi.

Avec sa mensualité unique et adaptée, le rachat de crédits conso vous facilite la gestion du budget mensuel.

 

Le retour à un reste-à-vivre plus important et à une mise à l’épargne

En baissant a mensualité unique, vous libérez une part significative de vos revenus. Vous pouvez ainsi affronter vos autres charges, fixes et variables, avec plus de sérénité et même recommencer à épargner.

 

Financer un nouveau projet sans perdre les autres avantages du rachat de crédits

Quand on a plusieurs crédits en cours de remboursement, il est difficile à impossible d’épargner correctement chaque mois. En cas d’imprévu ou de projet à financer, vous devez alors recourir à un nouveau crédit.

Plus vous avez de crédits à rembourser, plus il est difficile d’en obtenir un nouveau.

A l’occasion d’un regroupement de crédits, vous allez pouvoir demander une trésorerie complémentaire. Cette somme peut ainsi vous permettre de faire des travaux, réparer ou remplacer votre véhicule, ou encore financer un projet qui vous tient à cœur (mariage, voyage, études des enfants…). En fonction de votre situation, vous pouvez également utiliser cette somme pour reconstituer une épargne de sécurité.

 

Quelques exemples chiffrés de rachat de crédits conso

Sur base de cas réels, nous pouvons vous présenter quelques exemples de rachat de crédits conso utiles.

Notre premier exemple est un couple avec deux enfants. Avec 2 570 € de charges fixes mensuelles, leur taux d’endettement atteint 73 %. Ils ne sont pas fichés (FICP, FCC) malgré une situation qui fleurte avec le surendettement.

La mise en place d’un rachat de crédits consommation (qui regroupait ainsi 10 dettes et crédits en un seul) leur a permis de retrouver plus de 1 000 € de reste à vivre mensuel.

-    Situation avant le rachat de crédits :
10 mensualités pour un total de 2 570 €/mois
Taux d’endettement : 73 %
Coût total des crédits : 58 547 € 
Durée : jusqu’à 76 mois.

-    Situation après le rachat de crédits :
1 seule mensualité de 1 564 €/mois
Taux d’endettement : 44 %
Coût total du crédit : 62 810 €
Durée : 144 mois
Avec une trésorerie complémentaire de 800 €.

 

Un deuxième couple, sans enfants, paye 1 296 € (hors assurances) pour rembourser 7 crédits, auxquels s’ajoute encore 653 € de loyer. Cette charge fait monter leur taux d’endettement à 54 %. Ils souhaitent emprunter 1 500 € pour changer de l’électroménager, mais ne sont plus éligibles à un nouveau crédit conso.

-    Situation avant le rachat de crédits 
7 mensualités pour un total de 1 585 € (assurances comprises)
Taux d’endettement : 54 %
Coût total des crédits : 51 125 €
Durée jusqu’à 60 mois
Besoin de trésorerie de 1 500 €

-    Situation après le rachat de crédit
1 mensualité de 477 €
Taux d’endettement : 32 %
Coût total du crédit : 54 747 %
Durée : 144 mois
Trésorerie complémentaire accordée : 2 038 €

 

Dans ce deuxième exemple, bien qu’avec une situation tendue, les profils des emprunteurs ne présentaient pas de point faible majeur. Cela leur a permis d’obtenir un taux (TAEG) de 5,08 %.

 

Le rachat de crédits est une opération qui peut s’adapter à de très nombreux profils : seul ou avec un coemprunteur ; salarié, fonctionnaire ou retraité ; propriétaire ou locataire ; quelque soit le taux d’endettement (sous conditions de garanties) ; pour sortir d’une situation financière difficile ou pour optimiser ses finances en vue d’un investissement à but locatif.

 

Pour savoir quels seraient les avantages concrets d’un rachat de crédits conso dans votre situation particulière, faites la simulation en ligne !

Elle est rapide, gratuite et sans engagement. Un conseiller vous rappelle sous 24h** avec une réponse de principe.